本溪小微企业融资难问题成因及对策

　　国家统计局本溪调查队通过深入企业调研，发现资金短缺可以说是目前小微企业反映最突出的问题，突出表现在六个方面，概括起来就是“三难一高一窄一乱”：1.企业贷款难。从企业基础来讲，存在先天不足的问题。全市八成小微企业处于起点低、规模小、实力弱、效益差、负债率较高的初级发展状态，特别是一些企业财会管理不规范、制度不健全、财会信息披露不透明等问题尤为突出，难以达到银行规定的贷款条件要求；从经营水平来讲，存在发展不平衡的问题。有的企业经营好、项目优、潜力大，不愁银行贷款，反之，有的企业经营状况差、资金实力弱、抗风险能力较差，在银行的评级或评分中达不到规定要求，无法取得银行的信任；从企业管理来讲，小微企业的经营管理多以家族式管理模式为主，经营者素质参差不齐，企业内部管理落后粗放，发展没有战略方向，投资随意性大，人员流动性大，财税管理制度不健全。2.银行支持难。金融机构也是企业，追求利益最大化是最终目的。尽管金融业在去杠杆方面做了大量工作，但受国家产业政策影响，各商业银行纷纷限贷，导致部分企业贷款到期后续贷十分困难，特别是在当前市场低迷的影响下，金融风险加大，因此，为了降低和规避风险，各金融机构银根开始收紧，纷纷采取了授信基数上调、审贷权限上收、放贷范围变窄、审贷条件变严等应对措施，导致出现慎贷、惜贷、压贷、抽贷等现象，而且贷款程序繁琐、审批时间延长、质押物要求高，贷款的门槛越来越高。3.企业担保难。随着宏观经济市场低迷、经营状况变差，传统的担保形式受到很大冲击。企业间互担因为自顾不暇而流于形式，甚至被对方拖垮。财产（抵押物）担保资源日渐减少。4.融资成本高。金融机构往往青睐规模较大的企业，相比之下，小微企业则很难获得银行贷款。在此情况下，小微企业不得不通过民间借贷取得短期资金以求得生存与发展。但民间借贷利率高，昂贵的借款成本必然影响小微企业的生存与发展。并且相较于工业企业，农业企业存在收益低及行业价格波动大的特点，融资成本无形中增加更多。5.融资渠道窄。融资渠道分为间接融资和直接融资两种，间接融资是通过金融中介机构进行的资金融通方式，直接融资是以股票、债券为主要金融工具的一种融资机制。从融资的发展方向和融资的可靠性而言，直接融资是未来必由之路。本溪市资本市场发育相对滞后，“新三板”企业的培育才刚刚起步。2017全市仅有2家挂牌，因此小微企业在融资时习惯于间接融资，也就是习惯于找银行，而不习惯于找资本市场，融资渠道十分狭窄。6.融资渠道乱。小微企业往往是以非正规的方式进行融资的，主要通过创业者个人的储蓄、亲朋好友的借贷、企业职工的内部集资，有些甚至是非法集资，这样，个人的资金涌向了高利贷市场，有些社会资金也参与到高利贷民间借贷之中，导致本来就混乱的高利贷市场更加复杂。
为缓解本溪市小微企业融资难、融资贵，提出以下建议：1.加强企业信用体系建设。积极引导小微企业提高自身素质，改善经营管理，健全财务制度，增强信用意识；建立信誉的惩罚与激励制度。对恶意欠贷等有损企业信誉的行为要依法严厉惩罚，对信誉度高的企业要予以支持和保护。2.加大政府与金融机构的协调沟通力度。针对国有商业银行审贷手续繁杂、进度较慢的问题，建议市政府加强与驻市上级金融机构的协调沟通，适当放宽和合理确定贷款期限，对满足金融机构风险评估的续贷业务，直接进行滚动融资，优化审贷程序，提高贷款审批和发放效率。3.进一步完善担保体系建设。要积极整合政策性担保机构，资本金不符合要求的，要通过财政增资，引入民间资本等各种方式增资扩充，提高担保能力。完善民营企业土地和房屋产权手续，盘活土地资源，以土地和房屋权为抵押，解决担保难的问题。鼓励金融部门以企业纳税信用为守信依据，在规定期限和贷款额度内向小微企业发放贷款，破解小微企业担保难题。4.积极打通续贷周转“梗阻”。市县两级要利用“政府+社会资本”、“政府+国有资本”等多种灵活形式成立倒贷机构，帮助企业解决难题，使倒贷周转金成为融资模式创新的“稳压器”和“压舱石”。5.积极尝试众筹融资方式。要引导和鼓励企业之间“抱团取暖”，协作共赢，合力解决好融资难问题。可尝试众筹融资的方式，即采取“团购+预购”的形式，利用互联网和sns传播的特性，向网友募集项目资金。

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