网贷平台加快下线超限“大标”

临近月底，离网贷平台合规备案大限只剩3个月时间，各家平台已经使出浑身解数积极应对。先是纷纷上线银行存管系统，再到如今开始对超过限额标准标的进行整改，在监管政策严厉加码背景下，今年p2p平台退出潮在所难免。
业内人士建议，投资者在备案过渡期内，应主动多方面考察平台合规资质，其第三方担保实力等状况，以免蒙受不必要的损失。
不合规产品纷纷下线
按照《关于做好p2p网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》要求，2018年4月底前，各地应完成辖内主要网贷机构的备案登记工作、6月底之前全部完成，而合规重要项目就是消化违规存量、改造产品模式。
随着合规备案脚步的临近，不少平台都开启了超限额“大标”清理进程。人人聚财近日发布公告称，3月19日下午起，该公司将全部下线集合类、计划类的定投宝产品，以此响应监管整改要求，推动合规备案工作顺利进行。同日，万盈金融官网同样发布公告，从3月19日开始，陆续清理所有超限额标的。
“为了响应合规，平台在标的整改、升级过程中肯定会不可避免地要去调整产品、包括产品的一些规则或者是条款，但在这一过程中平台要依法保护投资人。”深圳某p2p平台负责人告诉记者，投资人协议中明确了平台的调整公告可以作为协议的一部分或是附加条款，对投资人生效；通过公告方式告知用户规则的变化，既是合规要求的必要，也能保护投资人的法律权利，但与此同时平台要尽全力保证投资人的资金安全与投资收益。
无独有偶，一边是合规压力倍增，另一边农行等部分银行关闭对互金理财（包含但不仅限于p2p）等行业的快捷支付渠道。而这并非银行首次关闭p2p的交易接口，此前包括招行、民生银行等对部分p2p平台快捷充值渠道已关闭。
“此次暂停的仅仅是快捷支付渠道，对平台有影响但并不严重。”多位业内人士接受记者采访时表示，大多数平台一般都支持网银充值和快捷充值，其中快捷充值因操作更为简单方便，所以选择其充值的用户偏多。不过，快捷支付暂停后网上银行充值仍正常，因此对投资者的正常提现不会产生影响。
银行存管并非万能
自网贷监管“靴子”落地以来，银行资金存管一直是各大平台争抢的“香饽饽”。相关统计数据显示，截至2018年2月底，已有上海银行、徽商银行、广东华兴银行、江西银行等54家银行，布局p2p网贷平台资金直接存管业务，全国共有780家正常运营的网贷平台上线银行资金存管系统，占正常运营平台的45.42%，但仍有33家上线银行存管平台出现问题，主要包括提现困难、停业等情况。
“平台上线银行资金存管并不一定百分百安全。”盈灿咨询高级研究员张叶霞表示，银行存管主要是确保用户网络借贷资金，以及网络借贷信息中介机构自有资金分账管理，安全保管用户交易结算资金，一定程度上可降低资金被挪用的风险，但也不能完全避免虚假标的等情况。
对正处在备案过渡期的网贷平台，普通投资者该如何才能避免“踩雷”呢？融360网贷评级组认为，首先应判断投资平台是否有资质成为备案平台，可从其积极配合整改程度、目前平台的标的等方面入手；其次，在投资前应该重点考察平台第三方担保实力，以及根据平台披露的借款人信息来综合判断标的风险。从担保实力来看，目前主要担保机构包括保险公司、融资性担保公司和一般担保公司，其中有履约保证保险的项目安全性大于融资性担保公司，最弱的是一般担保公司，但仍需注意即使平台具有第三方担保，也要看清楚自己投资的项目有没有在保障的范围之内。

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