下调比例 驾驶习惯良好也能省钱 三年零出险享受低折扣
济宁新闻网讯 （记者 满广宇）近日，中国保监会《关于调整部分地区商业车险自主定价范围的通知》，根据《通知》显示，在前两期商业车险费改基础上，山东、河南、四川、山西、福建、厦门、新疆七个地区进一步放宽商业车险自主定价范围。随着定价下限进一步下调，拥有良好行车记录的车主在商业车险折扣上也将更大。
城区部分保险公司加紧推出“新产品”
“我现在这款车是在2015年购买的，总共花费了近30万元。保险一直在这里办理。”市民刘先生说，根据资料显示，2017年刘先生的车险保费为4800元，包含机动车损失险、不计免赔、座位险以及第三者责任险。“今年投保时保额虽然没变，但相比较前一年，保费减少了近500元。”刘先生说，因为我一直没有出过保险，所以今年预计会享受他们最低的一个折扣，还是比较划算的。
自我国2015年启动商业车险费率改革以来，不少类似刘先生这样的车主都明确享受到了车险费率改革的红利。而近日中国保监会下发《通知》，选择山东、河南、四川、山西、福建、厦门、新疆七个地区，继续扩大财险公司定价自主权，下调商业车险费率浮动系数下限。针对此次通知，记者咨询了城区多名保险公司相关工作人员。大部分都表示，目前已经收到了相关的通知和要求，正在加紧制定相关的细节。
“已经得到相关通知了，我们也正在积极落实中，但目前购买车险还是按照以前的折扣在进行，优质车主最低能打到4折左右，而三期商改落地后，预计最低3折。公司调整有望4月初开始实施。”洸河路某保险一位工作人员表示。
奖优罚劣，零出险车主将享受更多实惠
据了解，车险价格主要受自主核保系数、自主渠道系数和无赔款优待系数三个系数影响。其中，无赔款优待系数主要根据投保车辆历史三年出险情况确定，目的是奖优罚劣。自主核保和自主渠道两个系数由公司根据赔付成本和渠道成本测算确定，是反映保险公司个体差异最大的两个因子。如果按最低无赔款优待系数计算，如果保险公司将自主渠道系数和自主核保系数这两个系数用足，在其他因素不变的情况下，三年未出险车主可以享受最低折扣的商业车险。
根据本次《通知》，山东、福建、山西、河南、厦门辖区内的自主核保系数和自主渠道系数的调整范围皆为“0.70至1.15”。这意味着，相比去年的最低7.5折，现在保险公司的自主核保系数和自主渠道系数又放宽到了7.0折。“例如，车龄三年，第一年协商实际价格为11106元的私家车承保车损11106元、车上司机责任险4万，车上乘客4万，还有不计免赔等，商业险总保费是10156元。由于连续几年没有出过保险，对应的无赔款优待系数（ncd）是0.6，也就是说，可以享受4折左右的优惠，只需缴纳保费4000元左右，较之第一年下降了6000元左右。”城区某财险李经理说。
低质量服务将被淘汰
“本次两大系数调整范围下降，意味着商业车险保费的进一步下降。在消费者得到实惠的同时，保险公司之间的竞争也将更加激烈。但就目前的形势来看，困扰行业多年的‘价格战’现象有望得到遏制。”一位从事保险行业多年的业内人士告诉记者，经过两次费改，财险公司暴露出的问题也逐渐浮出水面，尤其是在费改之后车险报价几乎没有区别的情况下，各家保险公司为了吸收保费，大打“价格战”，开始以代驾、漆面修复、保养、洗车以及消费券、实物等形式用来吸引客户，进一步增加了保险公司成本。
同时，在告别了价格竞争这样的背景下，一些低质量的保险公司将被淘汰，高质量的保险公司将会得到更好的发展，这无论是对于消费者还是整个行业的发展，都是一件利好的事情。
新闻1+1
车辆保费与啥挂钩？
根据改革方案，商业车险的保费=基准保费×费率调整系数。其中，基准保费主要与保险车型、车辆使用年限等因素相关。而费率调整系数=无赔款优待系数×交通违法系数×自主核保系数×自主渠道系数。
改革后，车主保费主要与包括出险次数、自主核保系数、渠道系数等多个系数相挂钩。其中，无赔款优待系数由行业车险信息平台根据投保车辆历史的出险情况确定。
因为商业车险保费未完全放开，由市场定价，调整后各公司自主渠道系数和自主核保系数差异会很小，影响车险价格最多的仍是无赔款优待系数（ncd系数），也就是车主之前的出险等情况。因此，保持良好驾驶习惯仍是消费者节省保费的关键因素。
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