最高法拟出新规：“全额罚息”或将成为历史
还信用卡时，因为大意少还了几块钱，计息时却要按全部账单计算，利息高达数百元——这样的经历，相信不少信用卡持卡人都经历过。6日，最高人民法院发布《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》(征求意见稿)，“全额罚息”或将成为历史。
还信用卡时，因为大意少还了几块钱，计息时却要按全部账单计算，利息高达数百元——这样的经历，相信不少信用卡持卡人都经历过。6日，最高人民法院发布《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》(征求意见稿)，“全额罚息”或将成为历史。
记者走访我市多家银行了解到，目前多数银行仍实行“全额罚息”，即如果信用卡持有人未能在发卡行规定的还款期限内还清所有欠款，不论已还款金额有多少，发卡银行都将按照全部欠款金额计算利息。
举例来说，市民王女士每月账单日为25日，到期还款日为次月13日，王女士在一个账单期内消费1万元，那么在1月25日的对账单中“本期应还金额”为1万元，“最低还款额”为1000元。若王女士在2月13日前按照最低还款额还了1000元，那么按照“全额罚息”方式，2月25日账单日时，在1月10日至2月13日期间要按10000元计息，还款日后2月13日至2月25日按未还款部分的9000元计息，算下来利息有224元。
针对“全额罚息”，此次征求意见稿提供了两种解决方案。通俗理解，第一种是如果已偿还最低还款额，持卡人主张银行按没有还清的部分计算透支利息时，法院应该支持；第二种是，如果银行没有尽到合理的提示和说明义务，持卡人主张按照未还款部分计息的话，法院应予支持。相反，如果银行尽到了告知义务，但持卡人已经偿还全部透支额的90%，持卡人主张按照未偿还数额计付透支利息的，法院应予支持。
我市银行从业人员大多较为认可第二种。有银行工作人员坦言：“银行资金也是有成本的，消费者选择最低还款时就相当于默认接受银行的条件，个人认为第一种方案不太可行。”而第二种方案则相当于扩大了“容差”的范围，只要是还了账单金额的90%以上，就可以按未还款部分计息。这样一来，如果消费者少还几元，就不会出现利息高达数百元的情况。（洛阳晚报记者 郭飞飞）
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还信用卡时，因为大意少还了几块钱，计息时却要按全部账单计算，利息高达数百元——这样的经历，相信不少信用卡持卡人都经历过。6日，最高人民法院发布《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》(征求意见稿)，“全额罚息”或将成为历史。
记者走访我市多家银行了解到，目前多数银行仍实行“全额罚息”，即如果信用卡持有人未能在发卡行规定的还款期限内还清所有欠款，不论已还款金额有多少，发卡银行都将按照全部欠款金额计算利息。
举例来说，市民王女士每月账单日为25日，到期还款日为次月13日，王女士在一个账单期内消费1万元，那么在1月25日的对账单中“本期应还金额”为1万元，“最低还款额”为1000元。若王女士在2月13日前按照最低还款额还了1000元，那么按照“全额罚息”方式，2月25日账单日时，在1月10日至2月13日期间要按10000元计息，还款日后2月13日至2月25日按未还款部分的9000元计息，算下来利息有224元。
针对“全额罚息”，此次征求意见稿提供了两种解决方案。通俗理解，第一种是如果已偿还最低还款额，持卡人主张银行按没有还清的部分计算透支利息时，法院应该支持；第二种是，如果银行没有尽到合理的提示和说明义务，持卡人主张按照未还款部分计息的话，法院应予支持。相反，如果银行尽到了告知义务，但持卡人已经偿还全部透支额的90%，持卡人主张按照未偿还数额计付透支利息的，法院应予支持。
我市银行从业人员大多较为认可第二种。有银行工作人员坦言：“银行资金也是有成本的，消费者选择最低还款时就相当于默认接受银行的条件，个人认为第一种方案不太可行。”而第二种方案则相当于扩大了“容差”的范围，只要是还了账单金额的90%以上，就可以按未还款部分计息。这样一来，如果消费者少还几元，就不会出现利息高达数百元的情况。（洛阳晚报记者 郭飞飞）
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