瓯海“农民资产授托代管融资”试点一年出成绩
从事果蔬种植的瓯海区泽雅镇村民林先生，无其他经营收入，一边要凑孩子学费、一边要为扩大种植场地缺资金发愁。在得知银行有“农民资产授托代管融资”业务后，他抱着试试的心态向瓯海农商银行提出申请，用名下一间集体产权农房作授托代管，获得贷款1万元，解了燃眉之急。
这项瓯海区首创的“农民资产授托代管融资”模式，首次将贷款依据聚焦到“承诺”上，“一诺千金”解决了农民“融资难、担保难、融资贵”难题。2017年7月，“农民资产授托代管融资”被评为国家级农村改革试验区拓展试验任务，瓯海农商银行作为唯一试点银行。记者从瓯海区获悉，被列入国家试点任务一年来，该项改革工作取得初步成效，已覆盖全区226个村，对4.6万余户农民完成资产评估，受理农民资产授托代管9969宗，发放贷款37.04亿元。
4044户——
这是首次从银行贷到款的农户数
无抵押担保、难评估、高利息是农户融资的“三座大山”。“农民资产授托代管融资”的出现，破解了农户资产难以盘活的难题。
瓯海农商银行董事长黄定表举了第一组数据，在目前受理发放的9969宗贷款中，历史上从来没有贷过款的农民有4044户，占全部贷款人数的46.97%，金额共达8.83亿元。“这说明我们这种模式确实有效地在机制上破除制约因素，激活农村‘沉睡’资产。”
该模式实现了从“确权”到“确值”的转变，受到农民兄弟的欢迎。截至8月末，根据授托代管的资产类型来分类，贷款占比最大的是农房类资产，共有4318宗，占比43.31%，金额18.10亿元。
景山街道净水村村民李先生想开家淘宝鞋类销售店，他以“村经济合作社股权”作为授托资产，凭一纸承诺向瓯海农商银行获得了30万元贷款，走上创业路。
如今，“农民资产授托代管融资”将原先银行贷款7种常规抵押物（商品房、交通工具、土地使用权、生产设备等）范围进一步拓展，集体产权农房、“三改一拆”指标、农民养老社保权益、花木、家畜等12种资产都纳入授托代管，使农民手头的“死资产”能贷到“活钱”，为金融服务乡村振兴探索了一条新路子。
0.12%——
这是新业务发生的不良贷款率
一笔贷款，悄然撬动农村信用文化的塑造。
对于经历过民间借贷风波的温州而言，信用和诺言变得有些脆弱。不仅想凭借信用在银行拿到贷款有些困难，连亲朋好友间的担保和借钱也变得有些“微妙”，更何况农村、农民。瓯海区“农民资产授托代管融资”模式，却是各方在遵循信用体系的基础上建立的一种借贷关系，主要以农民信用为基础，用“承诺授托”代替“抵（质）押担保”，以“一诺”撬动“千金”，为重塑信用文化，以点带面促进农村信用体系建设。自该模式推广后，有效提高了农户信用意识并在当地农村营造了积极的信用氛围。
“让口碑相传的村民之间形成一种信用共识，打破了以往风险防范单纯依靠司法手段的局面，以‘德治、自治’节省成本、提高效率。”黄定表举了第二组数据，截至目前，受理发放的贷款不良率不到0.12%。
从实践成效来看，该融资模式是基于农户家庭信用的基础上发放的，银行联动村经社为每户家庭建立信用档案，根据家庭资产价值与家庭成员信用等级情况，实行信用等级评定，并分类按等级在利率和额度上予以政策倾斜。
浙江省农民发展研究中心首席专家赵兴泉曾在调研后认为，从运行实践看，资产授托代管融资模式与现行的体制、法规和政策都没有明显的冲突或抵触，只要改变传统的观念和方法，设立必要的机制就能推行，而且效果立显。
6212户——
这是融资去创业的贷款户数
每一笔农民资产授托代管融资背后都是农户幸福生活的好故事。
该模式的推出，使农民手头的资产转变成资金，可以用于创业，为致富提供了资金支持，助推了“双创”思潮。黄定表举了第三组数据，根据农村受益群体用途分析，目前通过这一融资模式获得创业资金支持的贷款户共6212户，占比72.15%，金额26.3亿元，占比71.01%。
“做生意需要流动资金，我就靠自己的一个‘承诺’从银行贷到款了。”从事钢管租赁业的茶山街道睦州垟村村民徐来华也是受益者，用自家两间集体产权农房从瓯海农商银行贷了36万元。同样，潘桥街道横屿头村90后村民曾金涨也靠“承诺”贷走10万元去创业。
为了让农户最多跑一次，瓯海农商银行又想到了“准贷证”，采取“整村推进”制，事先评估，农户拿到证后，三年有效期内，可随到随贷。目前，全区已发放“准贷证”41656户，占全区农户总数的三成。
去年，瓯海区农村居民人均可支配收入达30640元，史上首次超三万元大关；与上年同比增长9.2%，增速位列三区两市第一。
下阶段改革计划>>>
（一）扩大业务覆盖面。进一步加大“农民资产授托代管融资”业务宣传推广，不断拓宽资产种类，满足不同客户的需求。同时在授信评定的基础上，最大化地激活“准贷证”的有效启用，让办业务更便捷更智能，确保年底将授信农户扩大到5万户左右。
（二）搭建流转平台。依托市农村产权交易市场，鼓励社会资本参与区级农村产权交易登记平台建设，依法合规开展农村土地承办权、宅基地权、村股份经济合作社股权等各类产权交易，提升授托物的流动性。
（三）加强试点创建。目前，“农民资产授托代管融资”模式申报省级改革试点工作已经与上级部门进行了深入对接，下阶段，瓯海区将积极争取尽快将该项改革纳入省经济体制改革试点，努力将“改革试点”做成“改革示范”。
记者 尤成勇 通讯员 陈丹
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