相关《意见》发布 2020年底前仍可买到保本理财产品
如今，不少朋友做投资，倾向于买入各种理财产品。数据显示，截至2017年末，银行“表外理财产品”资金余额已超过金融机构资管业务总规模的五分之一。而就在近日，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》正式发布，明确资产管理业务不得承诺保本保收益，打破刚性兑付。2020年底过渡期满之后，银行保本理财产品将正式告别历史舞台。如此一来，人们普遍关心：未来的理财产品市场将会有什么变化呢？
市民张先生是苏州一家银行的房贷客户。在电话中，银行理财经理告诉他，保本性理财产品将逐渐退出市场，如果他帐户存放的资金达到5万元以上，哪怕是活期，也可以把它转化成低风险的理财产品，那样收益率至少提高5倍。理财有低风险的、中低风险的、无风险的和保本的，还有中高风险的都有。如果买了银行低风险的或者是保本的，那就谈不上什么风险了。一年期的年化收益率在5.1%到5.35%，风险是很小的，今天买完明天就起息。
颇受普通投资者欢迎的保本型理财产品将逐渐减少，接下来该如何把握投资方向呢？在苏城的几个银行网点，前来咨询的市民也是络绎不绝。他们有人称，不敢盲目投资，银行是最安全、最保险的；有人认为自己年龄大了，承受能力相应的比年轻人差一些。因为毕竟这一辈子辛辛苦苦就挣这些钱，为养老做一点积蓄。
《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》明确资产管理业务不得承诺保本保收益，打破刚性兑付。到底该如何理解？财经专家刘戈表示，保本理财产品的属性显然与资管本质背道而驰。通俗地说，资管业务就是“受人之托，代人理财”。金融机构不能向客户保证本金不亏损，更不能保证最后赚多少钱。资管业务运作的资金是投资者委托给金融机构的，不在金融机构的资产负债表中体现，所以是表外业务，最终投资的风险要由委托理财的客户自己承担。整个新规讲的就是一件事：买醋的钱不能打酱油；这个月买醋的钱不能下个月买；而且指定到张三家买醋的钱不能到李四家买醋；让张三去买醋，不能把这个钱再交给李四去买醋。这个钱显然是更安全了。
根据资管新规，银行理财产品不论是名称还是合同中肯定不能有“保本”二字，而叫了“保本”二字的肯定不可能是理财产品。对此，业内资深人士金李认为，从投资者的角度来说，虽然看上去他似乎没有承担这个风险，但是风险实际上是以一种更隐蔽的形式被各个金融机构吸收，并且传导到其他方面了。
刚性兑付打破、保本保收益将成为历史。不少市民担心没了银行保本理财，就找不到靠谱的理财渠道。理财专家王顺认为，大可不必担心。首先，资管新规考虑到实际情况，设置了过渡期。2020年底前，在银行仍然可以买到部分保本理财产品。另外，新规实施后，大家还可以选择结构性存款、大额存单或其他风险低的产品。
近期，很多银行都增加了在普通存款的基础上，运用金融衍生工具进行投资获得收益的结构性存款产品。其中，股份制商业银行和外资银行反应较快，发售的结构性存款产品数量较多。同时，已有多家银行在本月发售大额存单。第一个要选择机构。就是看它理财产品的运行过程中，以往一些交易的记录、兑付的情况，以及运作的专业情况。过去好的机构，相信它在未来的发展中会继续保持一个良好的状态。第二个，要选择产品投资的对象。因为在各种理财产品中间，最为重要的就是要看这个理财产品的底层资产，如果其底层资产架构好的话，该产品就可以取得一个稳健的回报，同时它的收益也相对比较理想。反之，对整个产品的基础就产生动摇。所以在投资的时候，建议大家要遴选一下，这个产品最终投资在哪个底层资产上，是投资存款的、债券的，还是投资一些股票类的，或者是风险比较高的资产。这个都是需要大家去把握的。（苏州广电全媒体记者 张良法）
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颇受普通投资者欢迎的保本型理财产品将逐渐减少，接下来该如何把握投资方向呢？在苏城的几个银行网点，前来咨询的市民也是络绎不绝。他们有人称，不敢盲目投资，银行是最安全、最保险的；有人认为自己年龄大了，承受能力相应的比年轻人差一些。因为毕竟这一辈子辛辛苦苦就挣这些钱，为养老做一点积蓄。
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刚性兑付打破、保本保收益将成为历史。不少市民担心没了银行保本理财，就找不到靠谱的理财渠道。理财专家王顺认为，大可不必担心。首先，资管新规考虑到实际情况，设置了过渡期。2020年底前，在银行仍然可以买到部分保本理财产品。另外，新规实施后，大家还可以选择结构性存款、大额存单或其他风险低的产品。
近期，很多银行都增加了在普通存款的基础上，运用金融衍生工具进行投资获得收益的结构性存款产品。其中，股份制商业银行和外资银行反应较快，发售的结构性存款产品数量较多。同时，已有多家银行在本月发售大额存单。第一个要选择机构。就是看它理财产品的运行过程中，以往一些交易的记录、兑付的情况，以及运作的专业情况。过去好的机构，相信它在未来的发展中会继续保持一个良好的状态。第二个，要选择产品投资的对象。因为在各种理财产品中间，最为重要的就是要看这个理财产品的底层资产，如果其底层资产架构好的话，该产品就可以取得一个稳健的回报，同时它的收益也相对比较理想。反之，对整个产品的基础就产生动摇。所以在投资的时候，建议大家要遴选一下，这个产品最终投资在哪个底层资产上，是投资存款的、债券的，还是投资一些股票类的，或者是风险比较高的资产。这个都是需要大家去把握的。（苏州广电全媒体记者 张良法）
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